Prêt sans enquête, sans refus en France : comment ça marche ?
Au moment où les établissements de crédit reçoivent une demande de financement, la première chose qu’ils vont faire est de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Ils vont alors prendre leur décision d’accorder ou un prêt à un particulier en fonction du score de crédit de celui-ci. Cette opération est plus connue sous le nom d’enquête de crédit. À noter qu’il existe actuellement des organismes de prêt qui proposent des crédits sans enquête et sans refus. Cela permet notamment aux personnes ayant des antécédents bancaires d’accéder à une subvention lorsqu’ils en ont réellement besoin. Dans cet article, découvrez comment ce type de prêt sans justificatif fonctionne.
À quoi sert une enquête de crédit ?
D’emblée, il convient de préciser ce qu’est l’enquête de crédit. Il s’agit d’une opération qui consiste à vérifier les antécédents de crédit d’un candidat au prêt. La banque va alors procéder à l’analyse de la capacité de remboursement de l’emprunteur en se basant sur son revenu actuel. C’est une manière d’évaluer la cote de crédit d’un demandeur.
Le résultat sera enregistré dans le dossier du requérant que le prêt qu’il a sollicité soit accepté ou non. Celui-ci figurera alors sur le rapport d’historique de crédit et y restera durant 2 ans. Un mauvais score aura ainsi un effet négatif sur le dossier de l’emprunteur. Il peut impacter les chances d’obtenir un financement.
Concernant son utilité, une enquête de crédit est un moyen pour l’ établissement prêteur de consulter les informations sur le dossier de crédit d’un emprunteur. Elles vont fonder leur décision sur le résultat de l’enquête de solvabilité. Ce qui est tout à fait compréhensible étant donné que pour les organismes de crédit, le plus important c’est de voir le capital qu’ils ont emprunté être remboursé dans les temps avec les intérêts.
Facile et gratuit, profitez de notre
savoir-faire pour concrétiser vos projets !
Un prêt sans enquête de crédit : de quoi s’agit-il ?
On parle de prêts sans enquête de crédit pour désigner des offres de financements pour lesquelles les banques ne vont pas se fier au résultat d’une vérification de solvabilité pour accorder ou non un prêt. En d’autres termes, elles vont tout simplement passer à côté de cette étape. L’organisme prêteur va s’appuyer sur d’autres paramètres pour déterminer la capacité de remboursement d’un candidat au prêt. Ce sont notamment :
- Les revenus,
- Les antécédents professionnels,
- Le solde bancaire,
- Le niveau d’études selon le cas, etc.
Les demandeurs ont ainsi plus de chance de se faire financer, peu importe leur situation financière actuelle ou leurs antécédents de crédit. Un prêt sans enquête de crédit ne sera pas ainsi refusé à cause d’une mauvaise expérience dans le passé ou d’un faible pointage de crédit.
Son fonctionnement est assez simple. Les organismes financiers vont prendre en compte le salaire d’un candidat au prêt pour motiver leur décision d’accorder ou non un prêt.
Comment savoir si l’on peut obtenir un prêt sans enquête de crédit et sans refus en France ?
Pour connaître son éligibilité à un prêt sans enquête de crédit, la meilleure chose à faire est de passer par un simulateur de crédit en ligne. Il s’agit d’un outil qui permettra à un candidat au prêt d’évaluer sa capacité d’emprunt. C’est un excellent moyen d’obtenir des informations sur :
- Le taux annuel effectif global ou TAEG en fonction de la durée du prêt,
- Le montant pouvant être emprunté,
- Le taux d’intérêt,
- Le pourcentage d’apport personnel,
- Le montant de chaque mensualité,
- Le coût total du prêt en euros,
- Le taux de l’assurance, etc.
Une simulation de crédit peut vous fournir les renseignements nécessaires pour savoir si vous êtes ou non éligible à un prêt sans enquête de crédit.
Un simulateur de crédit en ligne est un outil facile à utiliser et qui est totalement gratuit. Pour s’en servir, il suffit de fournir quelques informations comme les revenus, les charges mensuelles et la situation familiale du demandeur. En quelques minutes, il peut vous fournir tous les éléments nécessaires pour connaître le coût et les modalités de remboursement de votre prêt. Il permet à un emprunteur d’avoir un devis personnalisé.
Les conditions pour bénéficier d’un prêt sans enquête et sans refus
À l’instar des différents types de crédit, le critère le plus important qui peut influer sur la décision d’un organisme financier d’approuver ou non une demande de prêt sans enquête de crédit est la capacité de remboursement. Connue également sous le terme capacité d’emprunt, elle représente la somme d’argent disponible dans le budget d’une personne qui peut être affectée au paiement de son prêt. Il est important de procéder à son évaluation étant donné qu’elle conditionne l’obtention du prêt sans enquête de crédit.
Pour le calcul de la capacité de remboursement, les organismes prêteurs vont prendre en compte seulement les revenus sûrs et réguliers. Ils vont se baser sur le montant du salaire mensuel de l’emprunteur pour le déterminer. Pour ce faire, ils vont déduire de son revenu les charges mensuelles fixes. Pour se faire une idée plus précise de sa capacité d’emprunt, il est conseillé de mentionner tous ses revenus et ses charges de la manière la plus exhaustive possible.
Le taux d’endettement est un autre paramètre pouvant faire pencher la balance dans une démarche pour une demande de prêt sans enquête de crédit. C’est la part que représentent les charges de l’emprunteur dans son revenu mensuel. Il permet notamment de déterminer le montant du salaire qui sera affecté au remboursement d’un prêt qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier. Il ne doit pas être supérieur à 33 % du revenu mensuel. Au-delà de ce seuil, les banques vont refuser d’octroyer un prêt.
Il faut savoir que le taux d’endettement permet d’évaluer avec plus de précision la capacité d’emprunt. S’il est en dessous des 33 % imposés par les législations en vigueur en France, on a plus de chances d’obtenir un prêt sans enquête de crédit. Pour le déterminer, il faut diviser les différentes charges par les revenus, puis de multiplier le résultat par 100. On peut également utiliser un comparateur ou un simulateur de crédit en ligne pour avoir ce type d’informations.
Les étapes à suivre pour obtenir un prêt sans enquête de crédit
Lorsqu’on a un projet personnel à financer, mais qu’on manque de ressources pour le réaliser, on peut très bien demander un prêt sans enquête de crédit. Pour ce faire, il faut suivre certaines démarches.
Faire une comparaison des offres de prêts
Étant donné que les organismes qui proposent des crédits aux particuliers sont nombreux, il peut être difficile de trouver une offre qui soit parfaitement adaptée à sa situation. Pour se faciliter la tâche, il est conseillé d’utiliser un comparateur de crédit en ligne. Il permet de mettre en parallèle plusieurs propositions. C’est un excellent moyen de trouver l’offre de prêt sans enquête de crédit en ligne qui convient le plus à son profil emprunteur. Le principal intérêt de passer par cet outil est qu’il va vous permettre de faire le tri entre les différentes suggestions qui inondent le marché. Il vous permettra de comparer :
- Le taux annuel effectif global,
- La durée du prêt,
- Le montant des mensualités,
- Le taux d’intérêt, d’assurance,
- Le coût total du prêt en euros, etc.
Les utilisateurs auront également la possibilité d’ajuster certains critères comme le montant du prêt souhaité, la durée envisagée, les mensualités.
Un comparateur offre ainsi un gain de temps considérable dans les recherches d’un financement. Il permet aussi de faire de réelles économies puisqu’il donne accès à des propositions avec de meilleurs taux.
Le principal avantage de cet outil est que son utilisation est totalement gratuite et qu’il ne vous engage en rien. Vous n’êtes pas obligé de souscrire le crédit que vous avez comparé.
Une fois que l’on a trouvé l’offre qui nous convient, il faut en faire la demande auprès de l’organisme prêteur qui le propose.
Les documents à fournir lors d’une demande de prêt sans enquête de crédit
Au moment de faire déposer sa requête pour un prêt sans enquête, le demandeur doit fournir un certain nombre de documents et de justificatifs. Ils vont permettre à l’établissement prêteur d’avoir toutes les informations nécessaires sur l’emprunteur. Ils peuvent varier en fonction d’une banque à une autre. En règle générale, le dossier devra comprendre :
- Une carte d’identité nationale ou un passeport,
- Des bulletins de salaire,
- Les derniers avis d’imposition,
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois,
- Une attestation d’ouverture des droits Pôles Emploi pour les chômeurs,
- Des documents indiquant le montant des mensualités de vos prêts en cours s’il y en a, etc.
Lorsqu’on fait sa demande en ligne, ces documents doivent être scannés. Ils devront ensuite être envoyés par courrier électronique. Ils sont à ajouter au contrat de crédit que la banque a envoyé au requérant. Une telle démarche présente l’avantage de la rapidité et de la sécurité. Elle évite également à l’emprunteur d’avoir à se déplacer en agence pour effectuer sa demande. Ce qui offre un gain de temps considérable.
L’intérêt majeur de cette procédure est que la réponse de principe à la requête peut intervenir dans l’immédiat. Pour ce qui est de la mise à disposition des fonds, elle est fonction de la pertinence et de la solidité du dossier du demandeur. Selon le cas, le déblocage des fonds peut se faire dans les 24 heures, 48 heures ou 72 heures. Dès que les fonds sont versés sur le compte du particulier, il peut l’utiliser pour financer des projets personnels. À noter que l’emprunteur doit rembourser son prêt sans enquête de crédit dans les termes et conditions prévus dans son contrat.