Comment obtenir un crédit à la consommation lorsque l’on a un petit revenu ?

Pour financer les projets, les Français ont généralement recours au crédit. Ces crédits permettent d’accélérer la réalisation des projets. Demander un crédit à la consommation est simple et très pratique.

Les personnes qui ont de faibles revenus peuvent également solliciter ces types de prêts. Le crédit consommation pour petit revenu, comment l’obtenir ? Nous vous donnons toutes les informations pour aider dans votre démarche.

Un crédit consommation, qu’est-ce que c’est ?

Le crédit avant tout est une aide financière accordée par une banque ou une institution de crédit. Si vous optez pour un prêt bancaire, vous pouvez passer par le biais d’une banque physique ou d’une banque en ligne. Le prêt est assimilé à un contrat établi de commun accord avec la banque qui vous engage sur une certaine période.

Un crédit est donc la vente d’une prestation bancaire qui ne peut être sujette à perte comme l’exige la loi sur la consommation. Votre banque percevra donc un taux d’intérêt en contrepartie du prêt qu’il vous accorde. Le taux varie en fonction du type de crédit, du profil de l’emprunteur, de la durée du crédit, du plafond, de la mensualité, etc.

Le crédit à la consommation est un montant accordé par une banque ou un organisme spécialisé à un particulier. Ce montant peut être utilisé pour réaliser des dépenses privées (acquisition de voitures, d’équipements, etc.) excepté la construction ou l’achat d’un bien immobilier. Le petit prêt commence à partir de 200 €.

Crédit consommation pour petit revenu, quels sont les différents types de crédit que vous pouvez obtenir ?

Deux possibilités s’offrent à vous. Vous avez le choix entre :

• Le crédit affecté ;
• Le crédit personnel

Tout dépendra du montant que vous souhaitez obtenir et de l’usage que vous voulez en faire.

Le crédit affecté

Le crédit affecté est le plus connu. Il est moins onéreux que les crédits personnels et est plus sécurisé. Il est destiné à un achat particulier : prêt professionnel, crédit auto ou moto, crédit travaux, crédit immobilier, etc. Le crédit est annulé lorsque la vente est annulée.

Le crédit personnel

Il ne nécessite pas de produire des justificatifs après utilisation de la somme accordée. Il est très pratique.

Pour effectuer un achat précis, vous pouvez demander un crédit affecté. Par contre si vous voulez disposer de vos fonds sans avoir à vous justifier, le crédit personnel est plus indiqué.

Crédit consommation pour petit revenu, comment l’obtenir ?

Avant même de faire votre demande de crédit, vous devez faire l’historique de la gestion de vos comptes. Une banque comme Floa Bank par exemple, va s’intéresser à votre taux d’endettement. Pour vérifier ce taux, elle va soustraire vos dépenses de vos revenus mensuels.

 Si le montant de vos dépenses est très élevé et qu’il se rapproche du montant de vos revenus mensuels, votre taux d’endettement est élevé. Les banques ne seront pas enthousiastes à l’idée de vous accorder un petit crédit. Pour avoir un taux d’endettement intéressant, vous devez soit augmenter vos revenus soit réduire vos dépenses. Si vous avez un conjoint, vous pouvez l’associer à votre projet pour augmenter vos revenus.

Vous devez ensuite adresser une demande auprès des banques, mais au préalable il faudra comparer les offres disponibles et constituer votre dossier.

Crédit consommation pour petit revenu, comparer les offres disponibles

Vous devez prendre le temps de comparer les offres qui sont disponibles. Pour le faire, de nombreux sites et diverses plateformes de simulation sont disponibles pour vous assister. Cette démarche vous permet de gagner du temps. Vous n’aurez qu’à renseigner les modalités de votre contrat : la durée, le type de crédit, le montant à emprunter, votre possibilité de remboursement, etc.)

Crédit consommation pour petit revenu, constituer votre dossier

Après la comparaison des offres, il faut à présent constituer votre dossier. Tout comme une offre d’emploi, seuls les meilleurs candidats sont retenus. Pour avoir un dossier plus abouti, vous pouvez requérir l’assistance d’un professionnel qui prend 1% du montant que vous obtiendrez.

Une fois votre dossier constitué, vous n’avez plus qu’à envoyer votre demande à la banque et attendre le résultat. Et espérer avoir un avis positif et un virement immédiat.

Crédit consommation pour petit revenu, comment obtenir le crédit le moins cher ?

Il n’existe pas de formule magique, vous devez simplement comparer les offres grâce aux moteurs de recherche. Grâce aux simulations, vous obtiendrez la liste des meilleurs organismes de prêt selon les informations que vous renseignez. Cette méthode vous permet également d’avoir une longueur d’avance dans la négociation des taux avec votre emprunteur.

Les banques en lignes proposent des taux très intéressants. Ne prenez pas uniquement en considération les taux mensuels, tenez compte aussi des pénalités et des frais de dossier. Vous pouvez obtenir des frais de dossiers gratuits auprès de certaines banques en ligne.

Pour avoir un taux de crédit intéressant, vous pouvez réduire la durée de votre contrat. Plus votre durée de contrat est étendue plus votre taux de crédit sera élevé.

Le crédit à la consommation : un outil financier pour réaliser vos projets

Dans une société où les besoins et les désirs évoluent sans cesse, le crédit à la consommation s’est imposé comme un outil financier incontournable. Que ce soit pour financer l’achat d’une voiture, rénover son logement ou partir en vacances, le crédit à la consommation offre une solution flexible et accessible. Découvrez les avantages et les limites du crédit à la consommation afin d’aider les consommateurs à prendre des décisions éclairées.

Les avantages du crédit à la consommation

Les avantages du crédit à la consommation sont nombreux et en font un outil financier attrayant pour de nombreux consommateurs. Voici quelques-uns des avantages clés :

La facilité d’accès aux fonds

Le crédit à la consommation offre une solution de financement accessible à un large éventail de personnes. D’ailleurs, les critères d’admissibilité sont généralement moins stricts que pour d’autres types de prêts. Ce qui signifie que les consommateurs ayant des revenus modestes ou une histoire de crédit limitée ont également la possibilité d’obtenir un crédit à la consommation.

La réalisation de projets immédiats

Le crédit à la consommation permet aux consommateurs de réaliser des projets ou d’acquérir des biens immédiatement, sans attendre d’avoir économisé la somme nécessaire. Aujourd’hui, même le credit consommation en ligne pour petit revenu offre la possibilité de concrétiser ses projets plus rapidement, que ce soit pour acheter une voiture, rénover une maison ou financer des études.

La flexibilité dans l’utilisation des fonds 

Selon le type de crédit à la consommation choisi, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une grande flexibilité dans l’utilisation des fonds. Par exemple, avec un crédit personnel non affecté, l’emprunteur peut utiliser l’argent pour divers besoins, qu’il s’agisse d’acheter des biens, de payer des services ou de faire face à des dépenses imprévues.

Les options de remboursement flexibles

Les crédits à la consommation offrent souvent des options de remboursement flexibles pour s’adapter aux capacités financières des emprunteurs. Les prêteurs proposent généralement des échéances mensuelles, avec des durées de remboursement variables selon les montants empruntés. Cela permet aux emprunteurs de choisir des mensualités qui correspondent à leur budget et de gérer plus facilement leur dette.

Les limites du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation présente également certains inconvénients et risques qu’il est important de prendre en compte avant de contracter un prêt. Parmi ces derniers, on peut noter :

Un coût global plus élevé 

L’un des inconvénients majeurs du crédit à la consommation est le coût global plus élevé par rapport à un achat payé comptant. En effet, les intérêts, les frais de dossier et autres frais associés peuvent augmenter considérablement le montant total à rembourser. Cela peut rendre le bien ou le service plus cher à long terme.

L’endettement excessif 

Si le crédit à la consommation est utilisé de manière irresponsable, il peut conduire à un endettement excessif. Contracter plusieurs crédits ou emprunter des montants importants sans évaluer sa capacité de remboursement peut entraîner des difficultés financières, des paiements en retard ou des défauts de paiement.

L’impact sur la capacité d’emprunt future 

Le fait d’avoir des crédits en cours peut réduire la capacité d’emprunt future de l’individu. Les organismes prêteurs tiennent compte du montant total des dettes et des mensualités déjà en cours lorsqu’ils évaluent la capacité d’emprunt d’une personne. Ainsi, un niveau d’endettement élevé peut rendre difficile l’obtention de nouveaux prêts.