Microcrédit express et mini pret urgent sans justificatif: Comment ça marche ?

Une fois que l’on a déposé son dossier auprès d’un de ces organismes, ces derniers vont l’analyser. Ils étudieront la faisabilité de votre projet ainsi que vos capacités d’emprunt.

Si la demande reçoit une réponse positive, le réseau d’accompagnement vous offrira son aide pour la constitution du dossier. Il se chargera ensuite de déposer votre dossier auprès d’un organisme financier partenaire de leur choix.

Il convient de préciser que seuls les établissements agréés par le Fonds de Cohésion Sociale peuvent recevoir une requête pour un microcrédit transmis par les organismes accompagnant. Ce sont eux qui vont prendre la décision d’octroyer ou non le microcrédit.

En cas d’accord, un contrat de prêt sera conclu entre l’organisme en question et le bénéficiaire. L’organisme financier qui octroie le prêt reste en contact avec le réseau d’accompagnement  pour l’avertir en cas de difficulté pour rembourser le micro crédit.

Pour un microcrédit professionnel, les entrepreneurs doivent faire leur demande auprès de réseaux associatifs spécialisés. Ils pourront alors s’adresser à des organismes tels que :

• Réseau Entreprendre,
• France Active,
• Initiative France.

Les réseaux qui financent la création d’une entreprise sont entre autres :

• L’Association pour le Droit à l’Initiative Économique ou ADIE,
• Creasol, banque de l’économie sociale et solidaire.

Les demandes peuvent se faire directement en ligne sur le site de ces organismes.

À noter que l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de prêt. C’est une possibilité offerte au demandeur, afin qu’il puisse revenir sur son engagement. Il doit être fait par écrit et doit être adressé à l’organisme ayant accordé le financement.

Même s’il est destiné aux personnes qui se trouvent dans une situation financière difficile, le microcrédit social est soumis à certaines conditions. Elles doivent être respectées pour que l’on puisse bénéficier d’un tel financement. Cela consiste notamment à apporter les preuves nécessaires que l’on est en mesure d’honorer ses engagements et par conséquent de rembourser le prêt qui a été accordé. Il faudra alors fournir un certain nombre de dossiers.

Le micro crédit est un produit issu de la microfinance qui a un rapport direct avec le domaine bancaire. Il a pour action de donner une réponse pur apporter des aides personnes des plus pauvres. L’activité en pratique permet aux personnes les plus démunies, éjectées su circuit classique de la finance, d’avoir l’assurance d’emprunter quelques euros qui peuvent améliorer leur niveau de pauvreté.

Les aides octroyées par un état de droit comme la France ne suffisent souvent pas à donner une réponse en rapport aux besoins réels d’un personne en état de pauvreté.

Au sommet de l’état, on a imaginé une législation entourant le micro crédit, avec un contrôle stricte du monde de la finance pour que les plus pauvres aient l’assurance de pouvoir emprunter

Dans le cadre d’une demande de microcrédit, le requérant doit présenter plusieurs dossiers. Ils serviront à la banque partenaire d’étudier votre requête et prendre une décision. Il faudra entre autres fournir :

• Une pièce d’identité : cela peut être un passeport ou une carte d’identité,
• Les trois derniers bulletins de paie pour les salariés,
• Les derniers avis d’impositions pour les travailleurs non-salariés,
• Une attestation d’ouverture des droits Pôle Emploi pour les chômeurs,
• Les bulletins de pension, d’invalidité ou de rente selon le cas,
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : il peut s’agir de la dernière quittance de loyer ou de tout autre document,
• Un tableau d’amortissement des éventuels prêts en cours de remboursement,
• Le dernier avis de non-imposition…

Sans oublier qu’il faut présenter un état estimatif du projet personnel envisagé : il doit être daté et signé, etc.

Pour connaître l’ensemble des documents nécessaires à la constitution de votre demande, vous pouvez requérir l’aide de votre réseau d’accompagnement. En règle générale, il doit vous aider dans cette démarche.

Pour un microcrédit professionnel, l’entrepreneur doit également respecter certaines conditions. Il doit, entre autres :

• Prouver que son entreprise a existé depuis au moins 5 ans,
• Apporter les justificatifs nécessaires prouvant qu’il n’a pu obtenir un financement auprès d’une banque traditionnelle.

Il est nécessaire de présenter un garant qui couvrira 50% du microcrédit demandé.

Les conditions d’obtention d’un crédit auprès d’une banque traditionnelle sont de plus en plus rigoureuses. Celle-ci exige, entre autres, que le demandeur puisse se justifier d’une situation professionnelle et financière stable. Or, dans la pratique, ce sont justement les personnes qui ne sont pas dans cette catégorie qui ont le plus besoin d’un coup de pouce pour améliorer leur condition de vie. D’où l’intérêt du microcrédit social.
Il est justement destiné à toutes les personnes qui ne peuvent pas avoir accès à un financement auprès d’un organisme de crédit ordinaire.
Les particuliers dans une situation précaire
Les personnes qui font partie de ce classement sont celles qui disposent d’un revenu trop faible pour intéresser les réseaux bancaires traditionnels. Ce sont notamment :
– Les individus qui perçoivent le SMIC ou moins,
– Les bénéficiaires de minima sociaux tels que le RSA,
– Les personnes avec un taux d’endettement trop important,
– Les chômeurs,
– Les retraités,
– Les travailleurs saisonniers, à temps partiel,
– Les salariés en CDD,
– Les chercheurs d’emploi,
– Les étudiants, etc.
En raison de leur situation, ils sont exclus par les banques. La seule alternative qui s’offre à eux est alors de souscrire un microcrédit.
Il convient de préciser que les personnes qui ne rentrent pas dans ce classement peuvent prétendre au microcrédit. C’est le cas notamment de ceux qui bénéficient d’un salaire supérieur au SMIC, mais qui ne peuvent pas avoir accès à des aides sociales ni à des prêts auprès d’une banque.
Il est important de rappeler qu’aucune condition de revenu n’est imposée pour souscrire un microcrédit personnel.
Concernant les personnes qui sont inscrites au Fichier central des chèques (FCC) ou au Fichier des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP), elles doivent obtenir l’approbation de la Banque de France pour pouvoir prétendre à un microcrédit social.

Lorsqu’on fait une demande de microcrédit social, le projet que l’on envisage de réaliser doit notamment viser la réinsertion sociale et professionnelle.
Amélioration des conditions de vie du demandeur
La somme obtenue dans le cadre d’un microcrédit peut être utilisée par le bénéficiaire pour financer l’achat d’équipements nécessaires à la vie de sa famille. Il peut s’agir :
• D’appareil électroménager,
• De mobiliers, etc.
Il peut ainsi s’en servir pour rénover une maison qui est devenue insalubre avec le temps. L’argent peut aussi être utilisé pour payer les frais de santé tels que :
• L’hospitalisation,
• Les soins dentaires,
• La consultation chez le médecin.
Ainsi que le paiement des soins de santé non prise en charge par la sécurité sociale ou la mutuelle.
La réinsertion professionnelle
C’est également l’un des objectifs d’un micro prêt social. Il doit être utilisé pour permettre à l’emprunteur de retrouver un travail ou de faciliter l’accès à l’emploi. Dans cette optique, la somme obtenue peut servir à financer les frais de formation professionnelle. Le bénéficiaire pourra ainsi se remettre sur le marché du travail ou changer de métier et améliorer sa condition de vie.
Il peut aussi être utilisé pour acheter une voiture ou une moto que l’emprunteur pourra employer pour se rendre à son lieu de travail. Il permet également de financer l’obtention d’un permis de conduire.
Il convient toutefois de préciser que le microcrédit social ne peut être utilisé pour payer d’autres prêts. On ne peut pas non plus s’en servir pour régler ses loyers ou des factures.

Ce que l’on doit savoir concernant le microcrédit est qu’il n’est pas encadré par le Code de la consommation au même titre que les prêts classiques des banques traditionnelles. C’est le Code monétaire et financier qui le régit. Par conséquent, il obéit à des règles différentes.
Le montant du microcrédit
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un prêt d’une petite somme. Le montant pouvant être octroyé par les organismes financiers agréés est compris entre 300 à 8?000 euros. L’obtention de cette somme maximale n’est pas systématique pour tous les demandeurs. Une étude préalable des dossiers de chaque candidat est effectuée par les établissements. C’est en fonction de la situation financière, professionnelle et personnelle du requérant que le prêteur pourra décider d’accéder ou non à la demande de microcrédit.
Dans certains cas, le montant du microcrédit peut aller jusqu’à 10?000 euros. C’est surtout le cas lors d’une demande de financement pour l’achat d’un véhicule.
Le taux d’intérêt
Au même titre que les prêts classiques, les microcrédits sont également accordés avec des taux d’intérêt. Ils représentent la rémunération des institutions bancaires qui octroient le financement. Il n’en demeure pas moins qu’ils sont assez compétitifs. En règle générale, ils sont de 1,5 % à 5 %. Toutefois, compte tenu des risques de défaut de remboursement, ce taux peut s’élever jusqu’à 7 %. Cela dépend bien sûr de la situation de chaque emprunteur.
Le remboursement
Le délai accordé par les établissements bancaires pour permettre aux emprunteurs de rembourser un microcrédit varie en fonction du montant et de son objet. Ainsi, pour la réalisation d’un projet d’insertion professionnel, la durée de remboursement peut aller de 6 mois à 7 ans. Si la situation du bénéficiaire venait à s’améliorer, il lui est possible de payer son crédit par anticipation.
Dans le cas d’un microcrédit professionnel utilisé pour la création ou le développement d’une entreprise, le remboursement peut se faire pendant 6 mois à 5 ans. Le paiement anticipé est également possible.