Un crédit de 5 000 euros, simple, rapide et efficient

L’essentiel à savoir sur un crédit de 5 000 euros

La plupart de ses organismes spécialisés proposent tous les mêmes formules. Mais, chacune avec des conditions très différentes. Généralement, le client peut choisir entre les différentes formules suivantes.

Un prêt affecté

Comme son nom l’indique, c’est un prêt qui ne servira qu’à un objectif très précis. Un objectif qui conditionne le virement des fonds demandés. Si le projet impliquant le montant demandé ne se fait pas, le crédit est automatiquement annulé. Un prêt affecté peut revêtir la forme d’un crédit auto par exemple.

Le prêt personnel et le crédit renouvelable

L’avantage de ces deux formules d’emprunt ? Ce sont tous les deux des offres de prêts sans justificatifs. C’est-à-dire que le demandeur peut demander les fonds sans avoir à fournir les raisons de sa démarche. Mais, ce sont des prêts qui fonctionnent très différemment.

Pour choisir la meilleure offre du marché, les enseignes mettent à disposition du client ce qu’on appelle un comparateur de crédit. C’est un petit programme en ligne qui rassemble toutes les offres disponibles sur internet. Il les classe ensuite par pertinence suivant les critères du demandeur.

Les types de crédit à disposition

Comme évoquer plus tôt, pour un crédit de 5 000 euros, il existe deux grandes possibilités : un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable.

L’option du prêt personnel

Un prêt personnel signifie que vous êtes en droit d’utiliser la somme obtenue comme bon vous semble. Il est inutile de fournir les raisons de l’emprunt. C’est un financement qui se démarque des autres par sa grande flexibilité. Une fois que le client est en possession de ce montant, il peut se servir d’une partie pour rénover sa cuisine et de l’autre pour assurer la réparation de sa voiture. C’est cela un prêt personnel sans justificatif.

Pour obtenir le crédit, les enseignes en ligne sont très nombreuses à proposer un crédit d’un tel montant.

La possibilité d’un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, c’est le crédit revolving. Quand on fait la demande d’un prêt de 5 000 euros, l’enseigne de crédit assigne une réserve d’argent de 5 000 €. Ce fond, il est possible de piocher dedans quand un besoin financier se fait ressentir. Et, au fur et à mesure des remboursements, le fonds se renouvelle et vous pouvez commencer un nouveau cycle d’emprunt. Il est possible d’utiliser la totalité des fonds en une seule fois ou bien de n’en prendre qu’une toute petite partie.

Pour infos : le client ne paye des intérêts que sur les sommes réellement utilisées. Le crédit revolving autorise un emprunt allant jusqu’à 5 000 euros.

Quid de l’option du prêt affecté ?

Ce type de prêt, on ne l’obtient qu’après avoir défini en amont le projet que l’on souhaite financer. Le fond ne pourra servir à ce titre qu’à un projet clairement approuvé par l’organisme de crédit. Autrement dit, l’argent ne servira à rien d’autre. C’est stipulé dans un contrat de prêt.

Pourquoi est-ce bénéfique ? Tout simplement parce que le client bénéficie ainsi d’une meilleure protection vis-à-vis de son emprunt. En plus des éventuelles questions d’assurances, le crédit s’annule automatiquement si le projet ne se concrétise pas. Dans le cadre d’un crédit auto par exemple, si l’achat ne se fait pas, les fonds ne sont pas débloqués.

La simulation d’un emprunt de 5 000 euros

Le meilleur TAEG du moment pour un crédit de ce montant est de 0,8%. Assorti à une durée de remboursement de 12 mois. Au contraire, le TAEG le plus élevé relevé sur le marché est de 9,85% toujours sur une période de 12 mois. En faisant une simulation, il est possible de définir la durée idéale pour un crédit.

Pourquoi est-ce important ? Car en fonction de la durée choisie, le cout final du crédit variera grandement. Plus la durée sur laquelle on rembourse le crédit est longue, plus le montant global à payer est grand, mais la mensualité diminue. Une simulation de crédit permet alors de trouver l’équilibre entre la durée et la mensualité.

L’art de la comparaison des offres

Comparer signifie obtenir à la toute fin, la meilleure offre avec le meilleur taux. Une fois que le projet en question est murement réfléchi, il faut maintenant dénicher le financement de 5000€. Le meilleur taux signifie obtenir le meilleur rendement sur la durée et prendre soin de ses finances. Le plus important c’est d’emprunter sans avoir à se ruiner.

En usant de la concurrence, il est possible de faire le tri parmi les multitudes d’offres disponibles. Certains comparateurs en ligne font la comparaison de plus de 680 offres en simultanée et ne retiennent donc que les 25 meilleures offres pour le demandeur. Que ce soit des banques en ligne ou encore des établissements classiques, tout y passe. Faire la comparaison des offres de crédit permet alors de réaliser des économies sur le cout final de l’emprunt (assurance, frais annexe, frais de dossier, etc.).

Les conditions pour obtenir un prêt de 5 000 euros

Quand vous choisissez une offre de crédit, deux éléments doivent être au cœur de votre stratégie :

• Le taux de crédit appliqué,
• La mensualité qui accompagne l’offre.

La simulation du crédit est une étape conseillée. Pourquoi ? Parce qu’elle permet de « tester » différentes offres de crédits. Comprendre quelles sont les économies réalisables sur telle ou telle offre. C’est également l’occasion de tester différentes durées d’emprunt. En plus de la durée du crédit, les mensualités à payer sont également des facteurs de choix.

Connaitre ses possibilités d’emprunts

Quand un client demande un crédit, il engage ses responsabilités. Avant de souscrire à un prêt, c’est une condition cruciale. Pour connaitre ses capacités d’emprunts, il faut faire en sorte que les mensualités du futur crédit ne viennent pas amputer le pouvoir d’achat d’un ménage. Comment connaitre sa capacité d’emprunt ? Grâce à une petite calculatrice en ligne accessible à tous.

En règle générale, la mensualité d’un crédit ne doit en aucun cas dépasser les 33% des revenus d’une personne. Ce qui en fait également les limites du taux d’endettement. Si le demandeur possède d’autres crédits en cours, il est important pour lui de prendre en compte toutes les modalités de ses autres prêts.

Bien choisir son enseigne de crédit

Tous les ans, ce n’est pas moins de 3 millions de familles françaises qui demandent un crédit à la consommation. Globalement, c’est à peu près 2 ménages sur 10. Pour un crédit, les Français ont le choix de s’adresser à une grande enseigne bancaire, un organisme de crédit en ligne ou tout simplement une compagnie d’assurance. Peu importe la nature du projet à financer, ce sont des établissements qui possèdent tous une gamme d’offres très complète.

Pour un crédit à la consommation, les possibilités sont nombreuses. Si les banques physiques étaient auparavant les interlocuteurs privilégiés, le développement d’internet a permis de dégager une nouvelle tendance :

• Des startups qui se spécialisent dans le crédit en ligne, notamment le crédit à la consommation apparaissent. Des néobanques voient le crédit conso comme étant un produit d’appel permettant ainsi d’attirer de nouveaux clients.
• Les banques traditionnelles, conscientes de cette nouvelle concurrence qui grignotent une part de marché de plus en plus conséquente revoient leurs stratégies et proposent des offres de plus en plus attrayantes de crédit à la consommation.
• Enfin, les compagnies d’assurances : en plus des offres d’assurance auto ou encore habitation, ils ont fait le choix judicieux d’adjoindre un prêt affecté à leurs offres de polices d’assurance.

Mais, il faut savoir que les offres proposées par ces différentes institutions ne possèdent pas les mêmes avantages. Le taux varie beaucoup d’une enseigne à une autre. Mais un classement des meilleurs organismes de crédit existe sur internet. Mieux, vous pouvez faire vos propres comparaisons en utilisant des comparateurs de crédits en ligne.