Quel type de prêt pour autoentrepreneur et comment faire la demande ?

Un auto entrepreneur peut également avoir besoin de financement pour des besoins de trésorerie, l’achat de matériel, l’achat d’un local, etc. Cependant, il est très difficile pour un autoentrepreneur d’obtenir un crédit bancaire surtout dans le cas où son entreprise est naissante.

Les auto-entrepreneurs sont généralement exclus du système bancaire classique. Malgré leur nombre croissant, les banques sont moins enclines à accorder des prêts aux autoentrepreneurs, car elles constituent des profils à risque. Quels sont alors les prêts disponibles pour les autoentrepreneurs et comment faire sa demande ?

Les prêts accessibles aux autoentrepreneurs

Les auto_entrepreneurs peuvent se tourner vers diverses solutions de financement outre le système bancaire classique. Ils peuvent même associer ces types de financement à un crédit traditionnel.

Le microcrédit professionnel

Il s’agit d’un prêt destiné aux auto-entrepreneurs qui sont exclus du système bancaire classique. Il peut emprunter jusqu’à 10 000 € qu’ils peuvent rembourser sur 4 ans. Le taux d’intérêt est compris entre 5 % et 10 %. Ce type de prêt est associé à une aide et un suivi au développement de la microentreprise.

Pour profiter de ce type de financement, l’auto entrepreneur doit être en activité depuis 5 ans minimum ou en cours de création de son entreprise. Il doit prouver qu’il n’a pas bénéficié d’un crédit bancaire traditionnel. Le montant de l’emprunt doit être inférieur à 10 000 €. Il doit disposer d’un garant qui couvre tout au moins la moitié de la somme empruntée.

Pour obtenir ce type de prêt, l’auto entrepreneur peut se rapprocher de l’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (AIDE) ou d’autres organismes de crédit.

Le prêt solidaire

Pour obtenir un prêt solidaire, vous devez présenter votre projet et votre demande de financement sur une plateforme dédiée. Vous devez également préciser la contrepartie des investisseurs et des donateurs qui sont des particuliers.

Le prêt solidaire peut être sous forme de financement participatif encore appelé crowdfunding. Dans ce cas, il permet d’obtenir des financements en contrepartie de cadeaux, d’échantillons, etc. Il peut aussi être proposé sous forme de microcrédit solidaire.

Afin d’obtenir des financements, vous devez monter un dossier cohérent et réaliste.

Les prêts d’honneur

Ils sont des prêts qui sont proposés sans garantie personnelle, sans intérêt et sans caution. Ils sont réservés aux autoentrepreneurs qui n’ont pas assez de ressources financières pour financer leurs activités à court terme. 

Le montant à emprunter varie entre 2 000 € et 5 000 € remboursables entre 2 à 5 ans. Le montant que vous pouvez obtenir en qualité d’autoentrepreneur dépend de la nature de votre projet, de vos besoins financiers et de l’institution que vous avez sollicitée. Pour augmenter vos chances, votre dossier doit être pertinent.

Le NACRE

Il s’agit d’un programme d’accompagnement public accessible aux autoentrepreneurs. Il est octroyé après analyse minutieuse de votre dossier. Le NACRE est un remboursable sur une durée de 5 ans au maximum et vous pouvez emprunter entre 1 000 et 10 000 €. 

Votre demande doit être déposée auprès d’un organisme homologué par l’État et la Caisse des Dépôts et Consignations. Vous pouvez vous rapprocher de la Direction Régionale des entreprises de la concurrence, du travail et de l’emploi de votre région pour connaître l’organisme accrédité dans votre région.

Comment faire sa demande de prêt pour autoentrepreneur ?

Pour faire votre demande, vous devez proposer un dossier soigné avec de bonnes garanties. Votre projet doit être viable et pour cela, vous devez présenter un excellent business plan. Plus votre projet est bien préparé sur la durée, plus les banques seront rassurées de la viabilité de votre projet.

Pour la rédaction du business, vous pouvez vous faire assister par un professionnel. Vous devez également disposer d’un apport personnel allant de 10 % à 20 % du montant que vous souhaitez emprunter. Cet apport vous permet d’avoir un taux bas et vous donne plus de marge de manœuvre. 

Vous devez également assainir vos finances et proposer des garanties (caution, assurance emprunteur, mise en gage, hypothèque, etc.). La banque peut vous demander de produire des pièces justificatives relatives à votre compte bancaire, vos avis d’imposition, votre domicile.